Co zrobić, by poprawić zdolność kredytową, aby otrzymać kredyt?

(Materiał partnera) Niezależnie od tego, o jaki rodzaj finansowania się staramy, ani w której instytucji chcemy pozyskać środki, zawsze musimy się wykazać odpowiednią zdolnością kredytową. Badanie zdolności kredytowej, które przeprowadzają kredytodawcy, składa się z wielu elementów. Każdy pomiot finansowy może zwróci uwagę na inny aspekt związany ze zdolnością kredytową. W zależności od rodzaju zobowiązania, jego kwoty, a także okresu kredytowania, kredytodawca może wymagać zdolności kredytowej na innym poziomie.

Jeśli nie mamy pewności, jak możemy być postrzegani przez bank lub firmę pozabankową, warto sprawdzić swoją historię kredytową i scoring w Biurze Informacji Kredytowej. Dzięki pozyskanym informacjom będziemy mogli poprawić te parametry, które mają negatywny wpływ na naszą opinię w BIK. Warto wiedzieć, że wszystkie podmioty finansowe oferujące pożyczki i kredyty zobligowane są do sprawdzania baz informacji kredytowej i gospodarczej.

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to inaczej możliwości wywiązania się konsumenta ze spłaty podjętego zobowiązania. Im kredyt lub pożyczka zaciągana jest na wyższą kwotę, tym wyższą zdolnością kredytową musi wykazać się konsument. Przeważnie ze zdolnością kredytową utożsamia się wysokość dochodów wnioskodawcy. Jednak pod terminem kryje się znacznie więcej parametrów. Należą do nich między innymi koszty związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego, a w tym liczba osób będących na utrzymaniu wnioskodawcy, liczba i wysokość innych, obecnie spłacanych zobowiązań, rodzaj i forma umowy, na podstawie której zatrudniony jest konsument. Ponadto znacznie mogą mieć również wykształcenie wnioskodawcy, jego stan cywilny i stan majątkowy. Bardzo ważnym aspektem, na który zwracają uwagę wszystkie podmioty finansowe, jest historia spłat poprzednich zobowiązań.

Co zrobić, by poprawić zdolność kredytową, aby otrzymać kredyt?

Tak jak wspomnieliśmy, na zdolność kredytową składa się kilka istotnych parametrów. Poprawa kilku z nich może mieć realny wpływ na pozyskanie niezbędnej gotówki. Co zatem możemy zrobić?

Budżet Obywatelski Województwa Małopolskiego: zgłoś pomysł do 30 października. PGE uruchamia projekt pozyskiwania z rynku projektów OZE, magazynów energii i infrastruktury sieciowej

1. Zwiększenie dochodów

Choć pomysł na zwiększenie dochodów większości osób wyda się niemożliwy do zrealizowania i mało pomocny, to często jest jednym z szybszych sposobów na zwiększenie szans na otrzymanie kredytu. Zanim zrezygnujemy z tej podpowiedzi, zastanówmy się nad tym, kiedy ostatni raz pytaliśmy swojego przełożonego o podwyżkę? Przygotujmy się do rozmowy, podsumujmy swoje dokonania i przedstawmy je pracodawcy. Jeśli jednak to rozwiązanie nie jest prawdopodobne, możemy także poszukać innego źródła pozyskania dochodu. Może dodatkowy projekt lub zlecenie są dla nas lepszą opcją. Wiele ofert pracy dorywczej możemy znaleźć na lokalnych portalach internetowych.

2. Obniżenie kosztów życia

Równie trudnym zadaniem, lecz nie niemożliwym do wykonania, jest obniżenie kosztów związanych z prowadzeniem gospodarstwa domowego. Jeśli wynajmujemy obszerne mieszkanie, którego odstępne wraz z czynszem pochłania sporą część naszych dochód, warto rozważyć jego wymianę na mniejsze lokum. Szczególnie jeśli zależy nam na pozyskaniu wysokiej kwoty zobowiązania z długim terminem spłaty. Obniżenie kosztów do akceptowanego poziomu znacznie zwiększy nasze szanse na pozytywną decyzję kredytodawcy.

3. Wcześniejsza spłata zaciągniętych zobowiązań

Jeśli na naszym koncie widnieje więcej zobowiązań mamy mniejsze szanse na pozyskanie kolejnego. Ponadto kredytodawcy zwracają również uwagę na posiadanie kart kredytowych, przyznanych kredytów odnawialnych, czy limitów w koncie. Nawet jeśli np. karta kredytowa nie jest przez nas używana, dla banku nadal stanowi obciążenie klienta. Warto zatem zrezygnować z niej. Podobnie, jeśli spłacamy kredyt gotówkowy lub pożyczkę pozabankową, warto spłacić je przed terminem – szczególnie gdy staramy się np. o kredyt hipoteczny.

4. Kredyt konsolidacyjny

Jeśli spłata poprzednich zobowiązań jest niemożliwa, możemy skorzystać z kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej. Tego typu rozwiązanie nie tylko pozwoli nam pożegnać się ze starymi, już ciążącymi nam zobowiązaniami, ale także poprawią nasz wizerunek w oczach pożyczkodawców. Ponadto niekiedy firmy finansowe oferują wraz z kredytem konsolidacyjnym możliwość zaciągnięcia dodatkowej gotówki.

5. Poprawa historii kredytowej

Nie da się ukryć, że dla banków i firm pozabankowych duże znaczenie ma historia spłat naszych zobowiązań. Jeśli nie wiemy, jak się ona kształtuje, możemy ją sprawdzić w Biurze Informacji Kredytowej. Wykreślenie spłaconego zobowiązania, którego spłata przebiegała z komplikacjami, może skutecznie poprawić naszą sytuację. Informacje o tym, jak sprawdzić bazę BIK znajdziemy w kategorii blog na stronie internetowej lendup.pl.

6. Wydłużenie okresu kredytowania

Jeśli chcemy skorzystać z pożyczki pozabankowej lub kredytu gotówkowego w banku, a mamy raczej niską zdolność kredytową, warto wydłużyć okres kredytowania. Niższa comiesięczna rata nie będzie wówczas dla nas takim dużym obciążeniem. Nie pozbawi nas również płynności finansowej. Dla pożyczkodawców będzie to sygnał, że zdajemy sobie sprawę ze swojej sytuacji i podchodzimy do zobowiązań z rozsądkiem.

7. Dodatkowy kredytobiorca lub poręczycie

W zależności od podmiotu, w którym chcemy złożyć wniosek o dodatkowe środki, warto poprosić o wsparcie bliskich, którzy mają dobrą zdolność kredytową. W banku możemy starać się o kredyt wraz z drugą osobą, która jest w lepszej od nas sytuacji materialnej. Co więcej, nie musimy być spokrewnieni, więc drugim kredytobiorcą może być nasz majętny znajomy. Firmy pożyczkowe na ogół udzielają pożyczek z poręczycielem. Gwarant lub też żyrant jest osobą, która w razie naszych problemów finansowych, gwarantuje, że spłaci nasze zobowiązanie lub wpłynie na nas, abyśmy się z niego wywiązali. Poświadcza więc swoim majątkiem. To dlatego poręczyciel musi cechować się wysoką zdolnością kredytową.

8. Rozdzielność majątkowa

Jeśli jesteśmy w związku małżeńskim, w którym nasz mąż lub żona mają niską zdolność kredytową, lub są zadłużeni, warto wnieść przed złożeniem wniosku o rozdzielność majątkową. Bank ani firma pożyczkowa nie będą wówczas brali pod uwagę ich sytuacji majątkowej.