Jak finansować rozwój firmy? Przyglądamy się 4 skutecznym sposobom finansowania i ich warunkom

(Artykuł sponsorowany) Finansowanie to podstawowy element, bez którego rozwój firmy będzie po prostu techniczne niemożliwe. Dobra wiadomość jest jednak taka, że dzisiejszy rynek finansowy oferuje wiele godnych uwagi i atrakcyjnych form finansowania. W artykule przyjrzymy się 3 różnym opcjom finansowania i ich warunkom: kredytowi gotówkowemu, dofinansowaniu ze środków Unii Europejskiej oraz programom rządowym. Zastanowimy się także, jak wypadają one w porównaniu z pożyczką pod zastaw nieruchomości firmowych.

Kredyt gotówkowy - jedna z najpopularniejszych opcji finansowania rozwoju firmy

Klasyczna forma finansowania. ZaletÄ… jest zdecydowanie szybkie finansowanie, możesz nawet w kilka dostać potrzebnÄ… gotówkÄ™, a warunki sÄ… stosunkowo jasne. Wystarczy speÅ‚nić kilka podstawowych wymagaÅ„, takich jak dobra historia kredytowa. ZaletÄ… jest również fakt, że masz szerokie pole dziaÅ‚ania w kwestii tego, na co chcesz wykorzystać Å›rodki. WadÄ… jest oczywiÅ›cie fakt, że kredyt trzeba w peÅ‚ni spÅ‚acić, z odsetkami. 

Dofinansowanie ze Å›rodków EU na rozwój firmy - na czym polega i kto może z niego skorzystać? 

Dofinansowanie z Unii może pokryć nawet do 70% kosztów całego projektu. Na największy procent finansowania mogą liczyć wschodnie województwa, natomiast biznesy województwach dolnośląskim i wielkopolskim mogą uzyskać do 45 % wartości projektu.

Jaka jest szansa na uzyskanie finansowania? W Polsce, Å›rednio tylko okoÅ‚o 20-30% firm ubiegajÄ…cych siÄ™ o dofinansowanie faktycznie je otrzymuje. Ten procent może siÄ™ różnić w zależnoÅ›ci od konkretnego konkursu i roku budżetowego. 

Jakie sÄ… warunki uzyskania tego finansowania?

• Wielkość firmy ma znaczenie - przede wszystkim, takie wsparcie jest głównie skierowane do maÅ‚ych i Å›rednich przedsiÄ™biorstw (MÅšP), wiÄ™c jeÅ›li Twoja firma mieÅ›ci siÄ™ w tej kategorii, masz wiÄ™ksze szanse.
• Trzeba przedstawić konkretny plan rozwoju - firma musi przedstawić konkretny projekt, na który chce uzyskać dofinansowanie. Projekt ten musi wpisywać siÄ™ w cele danego programu, takie jak innowacyjność, cyfryzacja, rozwój zielonych technologii, czy podnoszenie kwalifikacji pracowników. Generalnie wymagany jest szczegółowy plan biznesowy, który pokaże, jak Twój projekt wpÅ‚ynie na rozwój firmy. 
• WkÅ‚ad wÅ‚asny - musisz też być gotów na wniesienie wkÅ‚adu wÅ‚asnego, co może wynosić od 20% do 50% wartoÅ›ci projektu.

Na koÅ„cu Twój wniosek przejdzie przez ocenÄ™. UrzÄ™dnicy sprawdzÄ…, czy projekt ma sens i jakie korzyÅ›ci przyniesie. JeÅ›li wszystko pójdzie dobrze, masz szansÄ™ na uzyskanie finansowania, które pomoże Twojej firmie rozwinąć skrzydÅ‚a.

Programy rządowe na rozwój firmy - jakie są dostępne i jakie warunki trzeba spełniać?

Polski rząd oferuje szereg programów, które pozwolą Ci rozwijać firmę, być może, o których nie zdawałeś/ zdawałaś sobie sprawy. Oto kilka z nich:

Dotacja z urzędu pracy

Jeśli jesteś zarejestrowany jako bezrobotny, możesz ubiegać się o dotację z powiatowego urzędu pracy na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej. Dotacja ta może wynieść maksymalnie 6-krotność przeciętnego wynagrodzenia. Warunkiem uzyskania dotacji jest przedstawienie dokumentów takich jak: wniosek z kwotą dotacji, opis planowanej działalności, szczegółowa specyfikacja wydatków, a także proponowana forma zabezpieczenia zwrotu środków

Inny ważny warunek jest taki, że dotacja musi być przyznana przed zarejestrowaniem dziaÅ‚alnoÅ›ci (minimum 12 miesiÄ™cy po zamkniÄ™ciu poprzedniej). Co wiÄ™cej, po otrzymaniu finansowania, firma musi być prowadzona przez co najmniej 12 miesiÄ™cy.

Program â€žPierwszy biznes – wsparcie w starcie"

Można ubiegać siÄ™ o kwotÄ™ do 100 tys. zÅ‚, przy bardzo niskim oprocentowaniu 0,01% lub 0,03% rocznie. Pożyczki nie majÄ… prowizji, a okres spÅ‚aty wynosi do 7 lat, z możliwoÅ›ciÄ… rocznej karencji. Maksymalna kwota finansowania to okoÅ‚o 100 tys. zÅ‚otych. 

O pożyczkÄ™ mogÄ… siÄ™ starać studenci ostatnich lat studiów, Å›wieżo upieczeni absolwenci, bezrobotni zarejestrowani w urzÄ™dzie pracy, oraz opiekunowie osób niepeÅ‚nosprawnych. 

Finansowanie przy pomocy programu Jereme

Jeśli nie kwalifikujesz się do preferencyjnego wsparcia, sprawdź inicjatywę JEREMIE. Jest to program, który oferuje pożyczki, kredyty i poręczenia dla mikro, małych i średnich firm oraz startupów bez historii kredytowej lub odpowiednich zabezpieczeń.

Finansowanie z Polskiego Funduszu Rozwoju (PFR)

PFR oferuje wsparcie finansowe i doradcze dla firm. Możesz uzyskać pomoc w rozwoju, ekspansji zagranicznej oraz w nawiązywaniu partnerstw biznesowych. Wymagania różnią się w zależności od programu, ale zwykle obejmują posiadanie planu rozwoju i spełnianie kryteriów dla danego programu.

Porównanie pożyczki pod zastaw nieruchomoÅ›ci firmowych z wyżej wymienionymi trzema formami finansowania rozwoju firmy

Pożyczka pod hipotekę vs kredyt gotówkowy

InnÄ… atrakcyjnÄ… formÄ… finansowania jest pożyczka pod zastaw nieruchomoÅ›ci. Najbliżej tej formie finansowania do kredytu gotówkowego, niemniej jednak zastawiajÄ…c nieruchomość, można uzyskać niższe oprocentowanie, wiÄ™kszÄ… kwotÄ™ pożyczki i wydÅ‚użyć okres spÅ‚aty. Jest to także jeszcze szybsza forma pozyskiwania kapitaÅ‚u - banki majÄ…c zabezpieczenie przychylniej i szybciej realizujÄ… wszelkie formalnoÅ›ci. Co wiÄ™cej, można uzyskać finansowania, nawet jeÅ›li firma nie ma historii kredytowej - ponownie z powodu zabezpieczenia w postaci nieruchomoÅ›ci. Wada? OczywiÅ›cie, jeÅ›li pożyczka nie zostanie spÅ‚acona, ryzykujesz utratÄ… nieruchomoÅ›ci. 

Jak wypada pożyczka pod zastaw nieruchomoÅ›ci w porównaniu z dofinansowaniami z EU i programami rzÄ…dowymi?

Dofinansowanie z UE to Å›wietna okazja, jeÅ›li nie chcesz siÄ™ zadÅ‚użać. Oferuje wsparcie do 70% kosztów projektu, ale dostÄ™p do takich Å›rodków wymaga speÅ‚nienia okreÅ›lonych warunków i nie jest natychmiastowy. I co najważniejsze, masz maÅ‚e szanse na finansowanie, jeÅ›li Twoja firma prężnie już prosperuje. 

Podobnie jest w przypadku programów rzÄ…dowych, które dobrze dopasowane do różnych potrzeb przedsiÄ™biorców. DostÄ™pne sÄ… różne formy wsparcia, od dotacji po preferencyjne pożyczki, czÄ™sto bez koniecznoÅ›ci dużych zabezpieczeÅ„. WymagajÄ… jednak speÅ‚nienia konkretnych kryteriów i wiążą siÄ™ z nimi skomplikowane procedury aplikacyjne. Z drugiej strony, pożyczka pod hipotekÄ™ zapewnia szybki zastrzyk gotówki, bez zbÄ™dnych formalnoÅ›ci, ale pieniÄ…dze trzeba zwrócić z nawiÄ…zkÄ….