Wiarygodne firmy pożyczkowe – na co zwrócić uwagę?

Interesują Cię szybkie pożyczki na raty od internetowych pożyczkodawców? Przed podpisaniem umowy pożyczki dobrze jest zweryfikować firmę czy działa w pełni legalnie. Dlatego w tym artykule podpowiemy Ci, jakie to są wiarygodne firmy pożyczkowe i na co zwrócić uwagę przed zaciągnięciem pożyczki.

5 sposobów, jak sprawdzić firmy pożyczkowe

Przy wybieraniu pożyczek pozabankowych warto sprawdzić informacje na temat firmy pożyczkowej. Co prawda od 2024 roku zmieniły się przepisy, żeby uniknąć łamania prawa przez nieuczciwe instytucje pożyczkowe. Nadzór finansowy prowadzi nad nimi Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) i to ona prowadzi rejestr firm pożyczkowych, w którym znajdziesz informacje o zaufanych przedsiębiorstwach.

Poznaj, jak w kilku krokach możesz sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej. Wystarczy, że masz dostęp do internetu, żeby przeprowadzić weryfikację pożyczkodawcy.

1. Rejestr Instytucji Pożyczkowych KNF

Sprawdzenie wybranych firm pozabankowych polecamy zacząć od otworzenia rejestru prowadzonego przez KNF. Dotyczy on nie tylko instytucji pożyczkowych, ale również pośredników kredytowych. Dzięki temu możesz zweryfikować zarówno firmy, jak i pojedynczych doradców w twoim mieście.

„Różni, ale równi”. Dyskutowano o wsparciu osób z niepełnosprawnościami Międzynarodowe występy na rodzinnym pikniku (ZDJĘCIA)

Informacje w bazie są na bieżąco aktualizowane. Wystarczy, że wpiszesz NIP lub nazwę firmy i miejscowość jej siedziby, żeby sprawdzić, czy wybrana firma pożyczkowa spełniła wymagania stawiane przez KNF.

2. Wpis do Krajowego Rejestru Sądowego

Od 2024 roku instytucje pożyczkowe muszą mieć formę prawną w postaci spółki akcyjnej lub z ograniczoną odpowiedzialnością oraz posiadać kapitał zakładowy w wysokości 1 mln złotych i radę nadzorczą. Takie informacje znajdziesz w internecie, a dokładnie w Krajowym Rejestrze Sądowym. Do wyszukiwarki trzeba wpisać numer KRS, NIP lub REGON. Takie dane powinny być dostępne w zakładce kontakt każdej firmy, która ma własną stronę internetową. Innym sposobem, żeby szybko odszukać numer REGON czy NIP, jest wpisanie w wyszukiwarkę Google hasła "nazwa firmy NIP" (np. Lendon NIP).

Jeżeli nie możesz znaleźć NIP-u firmy w KRS-ie lub CEIDG (Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej), to można mieć podejrzenia, że nie działa ona legalnie. Skoro nie masz potwierdzenia założonej działalności. W takim przypadku warto skontaktować się z KNF-em. Zwłaszcza kiedy już pożyczyłeś pieniądze od takiej firmy.

3. Lista ostrzeżeń publicznych KNF

Należy zwrócić również uwagę na ostrzeżenia publikowane przez KNF. W nich umieszczona jest informacja o tym, wobec jakich firm trwa postępowanie w sprawie popełnienia przestępstwa finansowego.

Pamiętaj, że brak przedsiębiorstwa na liście ostrzeżeń to za mało. Jako pożyczkobiorca powinieneś sprawdzić firmę w innych dostępnych bazach przed zawarciem umowy o pożyczkę.

4. Rankingi ofert pożyczek online

Rankingi i porównywarki pozwalają nie tylko szybko pożyczać pieniądze bez wychodzenia z domu. Pomogą Ci one w analizie, co firmy pożyczkowe oferują, jaka jest wysokość oprocentowania, prowizji i RRSO oraz jakie są pozostałe warunki umowy. Przykład takiego rankingu znajdziesz pod tym adresem https://chwilowkiok.pl/parabanki/

Poza tym rankingi to jedno z dobrych miejsc do szukania opinii o instytucjach oferujących pożyczki i chwilówki.

5. Opinie klientów o pożyczkodawcach

Opinie klientów są nie tylko pomocne do sprawdzenia jakości najlepszej oferty firm pożyczkowych. To także okazja do znalezienia informacji o nielegalnych praktykach i oszustwach w ramach pożyczki. Należy zwrócić uwagę, żeby nie patrzeć na opinie, które figurują bezpośrednio na stronie instytucji, ponieważ mogą być fałszywe. Lepiej do tego sprawdzają się fora, media społecznościowe, czy wymienione wcześniej rankingi i porównywarki. W końcu ludzie chętniej poskarżą się o złych doświadczeniach przy spłacie długu, niż podzielą tymi dobrymi.

Dlaczego sprawdzenie wiarygodności pożyczkodawcy jest ważne?

Dla własnego bezpieczeństwa i pewności przed podpisaniem umowy o pożyczkę pozabankową sprawdzaj wiarygodność firmy pożyczkowej. W ten sposób upewnisz się, że firma legalnie działa na rynku finansowym oraz unikniesz ryzyka podpisania umowy na niekorzystnych warunkach. W ostatnim czasie KNF zwiększył wymagania wobec firm udzielających pożyczek. Jednak niech to nie uśpi twojej czujności. Nadal przepisy nie są aż tak wymagające, jak w przypadku kredytów bankowych.

W końcu nie chcesz nadziać się na dodatkowe wysokie koszty pożyczki, a sprawnie otrzymać pieniądze. Dlatego, jeżeli nie możesz samodzielnie odpowiednio zweryfikować pożyczkodawcy, to korzystaj ze sprawdzonych porównywarek lub umów się na spotkanie z doradcą kredytowym w biurze. Natomiast unikaj kontaktów z ogłoszeniami na portalach typu OLX czy wywieszonych na słupach ulotkach.

Podsumowując, pamiętaj, że warto sprawdzać firmy przed wnioskowaniem o pożyczkę krótkoterminową. Zrób to dla własnego bezpieczeństwa. Wystarczy Ci dostęp do internetu i wykonanie 5 kroków, żeby utwierdzić się, że wybrana przez Ciebie oferta należy do wiarygodnej firmy pożyczkowej.